テレビCMや商業施設で見かける、保険相談を受け付ける店舗。一般に保険の相談窓口と呼ばれています。保険の加入を検討しているが「本当に自分に合った提案をしてくれるのか」「強引に保険勧誘されたらどうしよう」などと、不安を感じる方も多いでしょう。
そこで、保険の相談窓口でよくある不安・デメリットと、窓口の選び方や相談するときのポイントを、訪問前に読める形でまとめました。
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保険の相談窓口でよくある不安・デメリットとは？
保険相談窓口の店舗は、スマホの携帯ショップに当たる存在です。取り扱っている複数の保険のなかから、自分にあった商品を見つけられる店舗で、保険の見直しなども相談できます。
保険の営業には、保険会社の営業マンが訪問してくる形もありますが、最近では保険の窓口のように、保険会社の代理店が設置している店舗も増えています。
保険はそうコロコロ変えるものではないので、保険の相談窓口を利用したことがない方も多いかもしれません。その場合、扱っている保険の種類や担当者の質、営業の強さや、時間が取られることなどの不安・デメリットが心配な場合もあるでしょう。
窓口によって取り扱う保険商品が異なる？
保険の相談窓口は複数の保険会社と代理店契約を結んでおり、大手の窓口なら生命保険・損害保険あわせて数十社の商品を取り扱っています。
したがって、窓口で「おすすめ」される商品は、その窓口が取り扱っている中でのおすすめです。テレビCMや知人の話で気になっている商品がある場合は、事前に取り扱っているか、サイトや電話で確認してみるとよいでしょう。
担当者によって当たり外れがある？
一般に保険の相談窓口では、現在の契約状況やニーズを聞き取った上で、担当者から保険の提案があります。そこで心配になるのが、担当者の質や当たり外れです。
これについては行ってみないとわからない所がありますが、一回相談してみて「合わないな」と思った場合は、別の店舗で相談してみるのも一つの方法です。
また、担当者にFP（ファイナンシャルプランナー）の取得を推奨するなど、一定のレベル・専門性を持っていることをアピールしている保険の窓口もあります。
営業されて不要な保険に加入してしまう？
一般に保険の相談窓口は無料ですが、これは契約した場合に保険会社から代理店手数料を得ることで運営されているからです。
また、保険業界では、強引な勧誘や不適切な販売を防止するための法規制が行われています。大手であれば強引な営業の心配はなさそうです。
保険の窓口側が売りたい商品なのかは素人には判断が難しいため、ある程度予習して目処をつけておくなど、心配な方は対策しておくとよいでしょう。
契約まで複数回の面談が必要になる？
保険相談は1回で終わらないことがあり、1回の面談は1〜2時間が目安です。相談内容によっては、提案を受けて契約するまでに複数回の面談が必要になる場合があります。
申し込みには、健康状態の告知、本人確認の書類、保険料を引き落とす口座の情報がいります。手続きを来店でしか受け付けない窓口なら、申し込みのときも店舗まで出向きます。
平日に時間を取りにくい人、小さな子どもを連れて出かける人、近くに店舗がない人には、複数回の来店が負担になる場合があります。オンラインで受けられる窓口を選べば、来店は要りません。
保険の相談窓口に相談するときのポイント
保険は自分や大事な人を守る備えです。保険の相談窓口を上手に活用するには、自分もある程度準備していくことをおすすめします。
相談の前に、どんな保険で何に備えたいかを整理する
どの保険に入るかは相談の場で候補が出てくるので、決めておくのは何に備えたいかだけで構いません。
| 備えたいこと | 対応する保険の種類 |
|---|---|
| 家族の生活費 | 定期保険・終身保険（死亡保障の生命保険） |
| 治療費や収入の減少 | 医療保険・がん保険 |
| 教育資金 | 学資保険 |
| 老後の生活費 | 個人年金保険 |
死亡保障には、保険期間が決まった定期型と、一生涯続く終身型があります。たとえば子どもが生まれたばかりなら、家族の生活費と教育資金が当面の候補です。気がかりが複数あるなら、大きいものから順に並べておきましょう。
どこまで備えるかを絞り込みたいときは、何が心配かで選ぶ保険が見えてくる手順が使えます。備えたいことを整理しておけば、担当者の質問に引きずられずに済みます。
相談の目的と加入中の保険を先に伝える
保険相談の最初に、何に備えたいかと、今どんな保険に入っているかを伝えると話が早いでしょう。「子どもが生まれたので、自分に万一のことがあったときの生活費に備えたい。今は会社で入った医療保険だけ」くらいの言い方で通じます。
入っている保険は、保険証券を持っていくか、写真を撮っておくと、中身をそのまま伝えられます。結婚や出産、住宅の購入で必要な保障は変わるので、加入中の保険が今の暮らしに合っているかも、その場で聞けます。
見直す時期に当たるかどうかは、加入中の保険を見直すタイミングで確認してください。
「保険に入るつもりで来た」「見直しだけで、新しい契約は考えていない」と、どこまで考えているかも添えておきましょう。担当者は伝えられた段階に合わせて提案を組み立てます。
その場で決めず、持ち帰ってもよい
具体的な保険の提案が出たら、まず聞きたいのは、なぜその商品なのかです。「この保険料で、この保障額にした理由は何か」「同じ備えができる別の商品はあるか」と聞きましょう。担当者が何を見て選んだかが分かります。
また、保険の相談では現在の契約状況から心配事まで色々な要素を勘案して最終的に決めることになります。その場で決められないこともあるでしょうから、その場で決めず持ち帰っても大丈夫です。
月々の保険料を払い続けられるか、備えたいことに対して保障が多すぎないか、落ち着いて確かめられます。話を聞いて必要なければ、契約は断ってかまいません。
保険の相談窓口を選ぶときに確認すること
どの保険の窓口を選ぶかによって、取扱保険会社とオンラインにも対応しているかなどの相談方法が決まってきます。
これらは、予約の前に公式サイトで確認できます。気になる保険会社や商品があるなら、まず見るのはその取り扱いです。
初めての相談なら相談員の資格と経験を、来店が負担ならオンライン対応の有無と契約後の対応を見ておきましょう。口コミやランキングで選ぶより、自分の相談に合う窓口かで選ぶほうが、相談の回数と時間がむだになりません。
取扱保険会社と、気になる保険商品の取り扱い
保険の相談窓口が扱う保険会社は、公式サイトに一覧で載っています。予約の前にこの一覧を見れば、気になっている保険会社があるかを確かめられます。
会社の名前があっても、商品によっては扱っていないことがあります。商品名まで知りたいなら、電話なりで事前に確認しましょう。
相談員のFP資格と保険相談の経験
相談員がどんな人かは、公式サイトの相談員紹介等でわかります。見ておきたいのは、FP資格（ファイナンシャル・プランニング技能士など）の有無と、保険相談の経験年数です。
FP資格があれば提案が合うとは限りませんが、保険料と保障のバランスを家計全体から説明できるかの目安になります。
勧め方が気がかりなら、無理な勧誘をしないと明言しているかどうかも併せて見ておきましょう。
店舗・訪問・オンラインの相談方法と保険契約後の対応
保険の相談方法は、店舗に行く、自宅や職場へ来てもらう、オンラインのビデオ通話でつなぐ、の3通りです。
保険相談窓口の店舗では、資料を手に取って比べられ、訪問は移動が要らず家族と一緒に聞けます。オンラインは来客の準備も要らず、夜や外出先の空き時間にも受けられます。
面談は契約まで何回か続くので、毎回店舗に行くのが負担ならオンライン対応の窓口を選ぶ方法があります。
店舗によっては、2回目以降をオンラインか来店かで選べる窓口があり、申し込みの手続きも画面上で済みます。なお保険の種類によってはオンラインで申し込めないこともあるので、予約のときに確かめてください。
契約したあとの対応も、予約の前に見ておきましょう。保険の内容の確認、住所や口座の変更、給付金の請求を、契約した窓口が受けるのか、保険会社のコールセンターに回されるのかは窓口によって違います。回される窓口では、あとの相談を同じ担当者には頼めません。
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保険の相談窓口が向いている人・向いていない人
保険の相談窓口の利用が向いているかどうかは、保険を初めて検討するか、加入する保険会社や商品まで自分で決めているかで変わってきます。
最近ではネットで契約できる保険もありますが、大きな保険・複雑な保険は対面で相談した方が安心です。
保険相談窓口の利用が向いている人
保険を初めて検討する人は、保険の相談窓口の利用が向いています。何に備えたいかを言葉にする段階から相談でき、対応する保険の種類と保険料の相場を1回の面談で聞けるからです。
複数の保険会社の提案を比べたい人も向いています。自分で各社に資料を請求して読み比べる手間が、1回の面談で済みます。ただし提案に並ぶのは、その窓口が扱う商品だけです。気になる会社があるなら、その会社を扱う窓口かどうかを先に見ておく必要があります。
相談から契約の手続きまで一か所で済ませたい人にも向いています。複数社の保険に入っても手続きの窓口は1つで、契約後の変更や見直しも同じ担当者に頼めるからです。
保険相談窓口の利用が向いていない人
加入する保険会社と商品まで自分で決めていて、ほかの提案が要らない人は、窓口に行かなくても済みます。相談は複数社の商品を並べて選ぶ場なので、選び終えていれば面談の時間がかかるだけです。
自分で資料を集めて比べたい人も、窓口の提案は要りません。保障や支払いの取り決めを書いた約款と、契約の前に渡される要点をまとめた重要事項説明書まで読めるなら、比較はできます。
とはいえ、忙しい中、資料を読み込んで比較できる人はなかなかいないので、保険の相談窓口などを活用した上で、気になる所だけさらに自分で調べるなどの方法をおすすめします。
保険相談窓口のデメリットに関するよくある質問
当日の持ち物や店舗とオンラインの違いなど、予約する前に確かめておきたい細かい点に答えます。
- 保険の相談だけして契約しなくてもよいですか
-
保険相談窓口は、相談だけで終えてかまいません。窓口の側も、相談のみや見積もりのみの利用を受け付けると案内しています。契約しないと決めたら、「持ち帰って検討します」「今回は見送ります」と伝えてください。
- 保険相談は何回、何時間かかりますか
-
面談は1回あたり1〜2時間が目安です。相談内容によっては複数回になる場合もあります。オンラインなら移動の時間がかかりません。
- 保険相談の前に準備しておくものはありますか
-
持って行くとよいのは、加入中の保険の保険証券です。保障内容と保険料をそのまま伝えられます。何に備えたいかも、ひとことで言えるようにしておきましょう。
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-
相談の内容と提案は、オンラインでも店舗でも同じです。オンラインで対応するのも、店舗と同じ相談員です。移動の有無と書類の受け渡し方が変わります。オンラインでは提案を画面共有で見ます。申込書類は郵送か、スマホやパソコンでの手続きです。
まとめ
保険の相談窓口は、保険代理店が運営している店舗で、複数社の保険のなかから、自分にあった保険を選べる場所です。
保険は直感でコレ！と選べるものではなく、現在の契約状況や家計、将来の何にどのくらい備えるかなど、現状の整理が必要です。その意味で、プロに相談しておすすめの保険がどれかわかる便利な場所として、保険の窓口を活用できます。
窓口に行く時間がないという方には、オンラインで相談できるタイプの代理店もあるので、ご検討ください。
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